מהי ההגדרה לאובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה מוגדר כחוסר היכולת עם כתוצאה ממחלה או תאונה לעבוד בהתאם למקצועו, ניסיונו, והשכלתו של המבוטח
האם ניתן לבטח את מלוא ההכנסה?
ניתן לבטח עד 75% ממוצע ההכנסה בשנה האחרונה
לעצמאים החשבון נעשה לפי דוח הכנסה שנתי ולשכירים לפי ממוצע שכר בו לא נלקחים בונוסים בחשבון אלא באם מדובר בבונוס חודשי קבוע
האם ניתן לבטח גם אובדן כושר עבודה חלקי?
כן. ישנם מקרים שבהם עקב מצב רפואי ניתנים אישורי מחלה לחצי יום עבודה במקרה זה ניתן לקנות פוליסה מורחבת הכוללת גם פיצוי חלקי. כל מקרה נידון הן בהתאם למקצוע וכן לגיל המבוטח ומותנה באישור רופא תעסוקתי
ממתי הביטוח נכנס לתוקף?
במקרה של תאונה מיידית, תאונה מוגדרת כאירוע פתאומי חיצוני בניגוד למחלה שהיא התרחשות מתוך הגוף, תחילת הביטוח למקרה מחלה תלויה בתקופת ההכשרה שהיא בדרך כלל שלושה חודשים
ממתי חברת הביטוח תשלם בעת תביעה?
ישנן כמה סוגי פוליסות וכמובן שלכל פוליסה תעריף שונה, תחילת התשלום בפוליסות אובדן כושר עבודה נקרא 'תקופת ההמתנה', כלומר כמה זמן צריך להמתין מקרות האירוע עד תחילת תשלום הפיצוי הראשוני.
הפוליסה הנפוצה ביותר היא עם תקופת המתנה של שלושה חודשים, ישנן גם פוליסות עם שישה חודשי המתנה ופוליסות עם חודש המתנה אחד (שהן יקרות בכ20% מתקופת המתנה של 3 חודשים)
מהי פרנצ'יזה?
פרנצ'יזה הינה סעיף בפוליסה המבטיח פיצוי מוגדל לאחר שלושה חודשים לפי המפתח הבא: באם אובדן כושר העבודה יימשך ארבעה חודשים יקבל המבוטח פיצוי עבור חודשיים, ובאם חמישה חודשים יקבל פיצוי עבור ארבעה חודשים, החל מהחודש השישי פיצוי חודשי רגיל.
האם יש קיזוז עם ביטוחים אחרים או ביטוח לאומי?
יש קיזוז עם ביטוחים אחרים, סה"כ ההכנסה שניתן לבטח כאמור היא 75% ממוצע ההכנסה בשנה שלפני אירוע הביטוח כך שאם אדם יבטח עצמו על 10000 שח בשתי חברות ביטוח בעוד שהמקסימום הניתן לביטוח הוא 10000 שח הרי שיקבל 5000 ₪ מחברה אחת ו- 5000 ₪ מהאחרת
בנושא ביטוח לאומי ניתן לקנות סעיף קיזוז ואז במקרה תביעה לא תתחשב חברת הביטוח בפיצוי המתקבל על ידי ביטוח לאומי
מה צריך להכין לתביעת אובדן כושר עבודה?
כדאי מאוד להתייעץ עם סוכן ביטוח ולא לפנות ישירות לחברת הביטוח, וכן כדאי להתכונן ולהגיע מוכן קודם כל במסמכים הרפואיים המתאימים המתארים את הבעיה ואת השלכותיה, רצוי מכתב מרופא תעסוקתי המגדיר בפירוש כי הבעיה הרפואית או התאונה גרמו למצב של חוסר יכולת לעבוד. יש לצרף תלושי שכר מהשנה האחרונה ובמקרה של עצמאי דוח שנה לאחור למס הכנסה או אישור רואה חשבון על הכנסות, בנוסף יש למלא טופס תביעה שהוא טופס סטנדרטי בחברות הביטוח ולצרף העתק המחאה בכדי לוודא פרטי הבנק לתשלום
