למי מיועד ביטוח מחלות קשות

ביטוח מחלות קשות הינו אחד מסוגי הביטוח היותר נתבעים בענף הביטוח. משמעות הפוליסה למחלות קשות הינה שבעת איבחון המחלה המצויינת בפוליסת הביטוח ישולם פיצוי ישיר למבוטח כנקוב בפוליסה, ללא תלות בעלות הטיפול וללא צורך בחשבוניות וקבלות.

אדם שחתם על פוליסה למחלות קשות עם פיצוי של 500,000 ש"ח והתגלה אצלו לאחר שלושה חודשים סרטן, יוזרם לחשבונו 500,000 ₪, חשוב להדגיש כי התשלום הינו  כנגד אבחנה ברורה של המחלה על ידי רופא מוסמך, איבחון זה חייב להיות מגובה בחוות דעת רפואית או בפיענוח של תוצאות MRI או CT .
אחוזי האישור בתביעות מחלות קשות גבוהים יחסית ועומדים על למעלה מ-80% לפי נתוני הפיקוח על הביטוח משנת 2017 .

קבוצה 1 – סרטן, גידול שפיר במוח וקרומי המוח, אנמיה חמורה
קבוצה 2 – אוטם שריר הלב, ניתוח מעקפים, ניתוח לב פתוח, ניתוח אבי העורקים, קרדיומיופטיה, שבץ מוחי
קבוצה 3 – שיתוק, פוליו, איבוד גפיים, עיוורון, כוויות קשות, אובדן יכולת דיבור, חירשות, טרשת נפוצה, דלקת קרום המוח, ניוון שרירים, פרקינסון
קבוצה 4 – אי ספיקת כליות, אי ספיקת כבד, , צורך בהשתלה, עמילואידוזיס, פגיעה מוחית מתאונה, תרדמת, תשישות נפש

איבחון כל אחת ממחלות אלו יזכה במלוא הפיצוי הנקוב בפוליסה ישנן חברות ביטוח שאם התגלות מחלה מקבוצה אחת ישולם הפיצוי המלא ובאם בשלב מאוחר יותר תאובחן מחלה מקבוצה אחרת ישולם 50% מהפיצוי.

מפאת הצורך של חברות הביטוח לבטח את עצמן ולחלוק את הסיכון עם מבטחי משנה, סכום הביטוח מוגבל ל500000 עד 700000 ₪
ברוב חברות הביטוח סכום הביטוח המקסימלי עומד על 600000 ₪
בחברות 'הראל' ו'מגדל' סכום הביטוח המקסימלי הינו 700000 ₪

בדרך כלל גיל הכניסה המקסימלי הוא 60 הראל מגדל ואיילון יקבלו לביטוח עד גיל 65

גיל תום הביטוח הינו 70 אם נטיה להאריך (בפוליסות החדשות) עד גיל 75.

בראש וראשונה למלא הצהרת בריאות מלאה ואם קיימת בעיה רפואית כדאי להביא חוות דעת רופא מטפל לגבי מצב הבריאות, כמו כן כדאי לקחת בחשבון כי הפרמיה לביטוח זה משתנה כל חמש שנים והפרמיה בגילאים בוגרים יקרה. קבלת לביטוח מחלות קשות רגישה מאוד למצב בריאות, היו מקרים שחברת הביטוח היתה מוכנה לקבל מבוטח לביטוח בריאות ודחתה אותו לביטוח מחלות קשות. כפי שאני מציע בהרבה ממאמרי, עדיף להיכנס לביטוח בריאים ולא לנסות לבטח עצמכם משהתגלה שיבוש רפואי.

מצ"ב פרמיות לדוגמא לבטח 100000 ₪ פיצוי לגבר לא מעשן

גיל פרמיה חודשית בחברת 'כלל' נכון לפברואר 2019

3 – 7 ₪
25 – 13 ₪
35 – 20 ₪
45 – 55 ₪
55 – 174 ₪
60 – 279 ₪

בחברת 'כלל' הכיסוי הינו עד גיל 75.

לסיכום: פוליסה לביטוח מחלות קשות מיועדת לכל מי שרוצה לגדר את הסיכון של התגלות מחלה קשה, שכן במקרה בו אדם מאובחן כחולה במחלה קשה מתועלים משאבי הזמן וכן משאבים כספיים רבים לטיפול במחלה, בדרך כלל מלווה האיבחון בהפסקת העבודה ובצורך לטפל במחלה באופן אינטנסיבי עובדה המשפיעה על כל המשפחה ועלולה לגרום גם לבן זוג להיות מושבת מעבודה ולכן חשוב שבמקרים כאלו יהיה מקור חיצוני (חברת ביטוח) שיזרים לחשבון כמה מאות אלפי ₪ ויכניס שקט למערכת לפחות מבחינה פיננסית, כי במקרה של מחלה קשה אצל אחד מבני המשפחה יש מספיק טרדות ומשימות כך שרצוי שיהיה כאן גיבוי כספי שיאפשר התמודדות נאותה יותר ונטולת לחץ כספי בעת המשבר.