ביטוח חיים, סיפור מהחיים
בהיותי סוכן ביטוח צעיר ניתקלתי בלקוחות שאמרו משפט ששמעתי הרבה במהלך עשרות השנים בהן אני פועל כסוכן ביטוח, אני לא צריך ביטוח – אחרי המבול, מה אפשר לענות לאדם כזה? כשהייתי סוכן צעיר לא פיצחתי את אותו זן מיוחד של גברים (מנשים אף פעם לא שמעתי את המשפט הזה).
יום אחד ביקרתי במפעל לנורות בו הייתי צריך לבטח את אחד העובדים, להפתעתי פגשתי שם את הבעלים שהיה איש אמיד מאוד, במפעל זה ניפגשתי עד אז עם המנכ"ל בלבד, שפוטר באותו היום ובמקומו התיישב הבעלים נכנה אותו מר ארבע.
אני לא מאמין בביטוח, אמר מר ארבע
למה? שאלתי בתמימות
כי אחרי המבול
אבל אדם במעמדך בטח מבוטח במשהו
בטח, אמר מר ארבע, כשהייתי צעיר וטיפש עשיתי כל מיני ביטוחים ואין לי מושג מה הם
אני מבטח כאן את העובדים במפעל, מבחינתי אתה קשור למפעל הזה ואני מוכן לבדוק לך את כל הפוליסות בתשלום סמלי
מה התשלום, שאל מר ארבע
שאחרי שאני מוציא לך דו"ח מקיף על כל הביטוחים שלך אתה לא תוציא יותר מהפה את המשפט 'אחרי המבול'
בשלב הזה נראה לי שמר ארבע נראה פחות חשדן
וזהו?
כן, אמרתי ובגילוי נאות אני אגיד כבר עכשיו שאני מצפה שאתה תפעל לפי ההמלצות שלי אחרי שאני בודק לך את כל המערך הביטוחי שלך
תראה אמר מר ארבע, אני פועל בכל העסקים שלי לפי אותם עקרונות
אשמח לשמוע מהם העקרונות האלה
יש לי ארבע עקרונות אמר מר ארבע:
- לא לתת אמון באף אחד
- להאמין רק בעצמי
- לשאוף למקסימום במינימום מאמץ ואמצעים
- להקשיב לאנשי מקצוע
אני מקווה שאני אשתלב איכשהו בעיקרון הרביעי שלך, איך אפשר לקבל את החומר הביטוחי שלך?
סוף המעשה
ארגז גדוש מסמכים נשלח אלי תוך יומיים עם שליח, לקח לי שבוע למיין אותו ועוד כחודש לכתוב דו"ח מקיף על שמונה פוליסות ביטוח חיים שלוש פוליסות אובדן כושר עבודה, ביטוחי תאונות אישיות שפג תוקפם, ביטוחי מעורב עם עמלות ניהול מפלצתיות.
לאחר שבועיים קיבלתי טלפון מלשכתו של מר ארבע שהתעניין מה קורה עם הפוליסות שלו, קצת סבלנות יקח לי עוד כשבועיים, לאחר שבועיים קיבלתי טלפון נוסף ובו בקשה לפגישה עם מר ארבע, היועץ הפיננסי שלו, רואה החשבון שלו ומנהל כח האדם של קבוצת החברות בבעלותו (שהיה היחיד שהכרתי מהיותי סוכן הביטוח של מפעל אחד בקבוצה).
לפני הפגישה ביררתי שמר ארבע גרוש ואב לארבעה בנים שהגדול בן 17 וכעת הוא חי עם גברת צעירה מאוד ולהם בת משותפת בת שנה. בפגישה הצגתי את הדוח ואמרתי שביטוחי החיים שהוא משלם יקרים מאוד שכן הפרמיות לביטוח ירדו עם עליית תוחלת החיים גם סכום הביטוח של 1200000 ש"ח מגוחך לאדם שהכנסתו השנתית כמה עשרות מיליוני דולרים ויש לו חמישה ילדים. במשך כשעה פירטתי את המצב הקיים וקווים מנחים לבניית תיק ביטוחי נכון.
לאחר שסיימתי הייתה שתיקה כבדה בחדר, מר ארבע נראה טרוד במקטרת שלו, שאר היועצים המתינו למוצא פיו.
בסדר אמר לבסוף
בסדר מה? שאלתי
- נשמע הגיוני מה שאתה אומר תמצת לי את סכומי הביטוח:
- 10,000,000 ₪ ביטוח חיים שיתחלק בין ארבעת בניו וגרושתו
- 5,000,000 ₪ נוספים שיתחלקו בין בת זוגו הצעירה וביתו
- 150,000 ₪ פיצוי חודשי למקרה אובדן כושר עבודה
- ביטוח רפואי מלא
- ביטוח סיעודי מקסימלי של 20,000 ₪ פיצוי חודשי לכל החיים
טוב, אמר מר ארבע ובזה הסתיימה הישיבה, לא הייתה כל שאלה לגבי הפרמיות.
מאותו היום לא חששתי יותר מהמשפט, אחרי המבול, כי מאחורי כל משפט כזה עומד גבר שחצן או מפוחד ואומר, בוא נראה אותך מפצח אותי בדרך אחרת.
