בחודשים האחרונים אנחנו שומעים על תוכניות ביטוח חיים חדשות הנה כמה מהחידושים האלה:
ביטוח חיים בו התשלום החודשי (הפרמיה) מקובע לאחר גיל 50 – הסיבה לביטוח זה הינה שהתשלום לביטוח חיים עולה כל שנה בהתאם לגיל ובגילאים בוגרים זהו ביטוח יקר מאוד ואז נוצר מצב שדווקא בתקופה בה מצב הבריאות מתחיל להתערער וביטוח חיים נראה כגידור סיכון חשוב לבן הזוג או לילדים דווקא אז לא ניתן לשלם את הפרמיה והביטוח מתבטל
ביטוח חיים משולב בביטוח דירה למשכנתא – כשנוטלים משכנתא יש הכרח לעשות ביטוח חיים עד מלוא גובה המשכנתא. באם לוקחים המשכנתא כזוג כל אחד מבני הזוג צריך לבטח את עצמו, בנוסף דורש כל בנק למשכנתאות כדרישה מקדמית לאישור המשכנתא לבטח את הנכס, הרעיון הוא שהמשכנתא נלקחת לפי הערך של הנכס ובמקרה של רעידת אדמה או שריפה, יש לממן את הקמת הנכס מחדש. חברות הביטוח מציעות פוליסות משולבות עם הנחה מובנית של ביטוח חיים וביטוח משכנתא כשגוף אחד מטפל בשעבוד הפוליסה מול הבנק למשכנתאות
ביטוח חיים עד גיל 80 – בני אדם חיים יותר שנים וגם משנים מיקום הרבה יותר מאשר בעולם הישן לכן החליטו חברות הביטוח לאפשר בבקשה מיוחדת ביטוח חיים למשכנתא עד גיל 80 רק לשים לב שלעיתים התשלום לביטוח החיים בגילאים אלו עולה על התשלום החודשי למשכנתא
ביטוח חיים עם הקצבה חודשית במקום סכום חד פעמי – ביטוח שכזה נוצר להמשיך לשמור על אותה רמת חיים עם מותו של המפרנס העיקרי זהו ביטוח קצוב בזמן בדרך כלל עד שהילדים בני 25-30 מועד בו הם עוזבים את הבית
כל התוכניות והחידושים האלו נובעים מסיבה פשוטה אחת – עלייה בתוחלת החיים, אנשים חיים יותר ולכן סטטיסטית הם מתים פחות ולכן התשלום הנדרש לביטוח חיים קטן עם הזמן. התשלום בפוליסות ביטוח חיים שהופקו החל מ2018 נמוכות בכ40% מהפרמיות שהיו נהוגות לפני כן.
טוב היה עם חברות הביטוח היו מעדכנות את התעריפים אוטומטית ללא בקשת המבוטחים וללא התערבות הסוכנים אך לצערנו זה לא עובד כך ויש לבדוק בקפידה על מה אתם מבוטחים ומה הפרמיה שאתם משלמים בוודאי בביטוח חיים אך גם בביטוחי בריאות ותאונות. יש מידי פעם לבחון מחדש האם צריך בכלל ביטוח חיים. לטעמי אם הפנסיה שלבני זוג (של כל אחד בנפרד) גבוהה ומובטחת והילדים מסודרים ועזבו את הבית, אין צורך כלל בביטוח חיים ואם עשיתם ביטוח חיים למשכנתא והקטנתם את המשכנתא אולי כדאי לשקול להקטין את סכום הביטוח גם. החיים דינמיים ויש בהם הרבה שינויים הגיוני לשנות את הביטוחים בהתאם לשינויים בחיים ולא לשנות החיים בהתאם לביטוחים.
